車險定損不夠維修費 車主是否該自付費？

任先生計劃春節(jié)期間帶著家人到仙女山自駕游，可還沒等到出行之日，任先生的車就不小心“負傷”了。

　　【車訊網(wǎng) 報道】來到汽車保險公司理賠中心，定損員對任先生的車進行查勘后給出了定價，車輛右側(cè)前保險杠、翼子板、前車門修復(fù)做漆，總價850元。

　　為了趕在節(jié)前修復(fù)，任先生隨即將車開到4s店進行維修。當維修人員接車后，任先生被告知整個維修費用1100元。他實在想不通，買了全車保險加上不計免賠，本應(yīng)該一分錢不花的，現(xiàn)在自己要倒貼200多元修車。而且自己在保險公司定損時，已經(jīng)在理賠認定書上簽字確認。

　　事實上，像任先生這樣的情況并不少見，還有許多是發(fā)生雙車事故，如果定損的金額不夠進4S店修車，那么要么無責一方自掏腰包，要么有責一方補足差價。上足了保險還要自掏腰包修車，是否合理？記者為此專程采訪了市內(nèi)幾家4S店、保險公司、評估中心及法律界的專業(yè)人士。

　　4S店：小額價差4S店買單

　　據(jù)了解，保險公司定損金額一般是基于兩個標準，一是針對4S店特約維修站，二是普通的社會維修站。由于社會維修站的硬件投入和維修質(zhì)量參差不齊，所以保險公司給予的賠付金額相對較低。據(jù)中汽西南韓亞4S店售后服務(wù)經(jīng)理石勇介紹，以賽拉圖為例，保險杠全杠做漆在特約4S店大約350-400元，在一般的社會維修廠則只需要300元。如果保險公司按照社會維修站的維修標準賠付，而車主到4S店維修，就可能會出現(xiàn)賠付額度不足的情況。

　　石勇表示，一般情況下，保險公司的定損賠付基本上趨于合理，如果出現(xiàn)賠付金額略有不足的情況，4S店在不產(chǎn)生利潤倒掛的原則上，盡量不讓車主自掏腰包修車，控制成本適當降低維修費用，為客戶完成維修。

　　在鈴木豐譽4S店出現(xiàn)的保險賠付和實際維修費用不足的情況約占10%。該店售后服務(wù)經(jīng)理張勤介紹，長安鈴木系列車型，屬于10萬元上下的家用轎車，由于是渝產(chǎn)汽車，其配件和維修費用較低。保險公司對輕微的碰撞、擦掛事故賠付金額差別一般就在幾十元、一百元左右。出于為客戶服務(wù)的原則，大都會承擔維修費用不足的部分，為車主完成維修。

　　記者同時了解到，另外一種特殊也比較普遍的情況，當車輛使用一段時間之后產(chǎn)生折舊，事故車輛需要更換新配件則會產(chǎn)生殘值費。新舊配件的殘值率一般在20%-30%，這部分費用需要車主自己買單。“有些車主不容易理解，但大部分都能接受。”張勤表示。

　　提示：社會維修站因為缺乏統(tǒng)一管理，難免會出現(xiàn)以次充好，以修代換的操作方式，為車主的正常用車帶來安全隱患，造成更大的損失。建議車主盡量選擇標準的4S店進行維修。

　　保險公司：避免不當?shù)美?/p>

　　T保險公司定損員陳先生向記者介紹，保險公司在處理理賠定損時，賠付價格普遍高于具備二級資質(zhì)以上的汽車維修廠收費標準，這是保險條例所規(guī)定。賠付額度不足的情況通常出現(xiàn)在個別維修廠要價過高，當遇到這種情況時，保險公司就會和車主協(xié)商，建議更換同資質(zhì)的其他維修廠。

　　另一方面，車險的功用是保障車主財產(chǎn)不受損失，在日常受理的理賠案件中，為避免事故車主不當?shù)美?，定損價格也不會過高。如果出現(xiàn)正常的賠付不足額，保險公司則會根據(jù)實際情況，在保單有效的賠付范圍內(nèi)為事故車輛合理調(diào)整賠付額度。

　　提示：保險公司陳先生建議，車主應(yīng)邀請承保公司和維修站一同到場，對事故車輛進行勘察，定損。如果還不能達成一致時，則需要報相關(guān)行政執(zhí)法機構(gòu)，請第三方的評估中心介入評估。

　　評估中心：賠付標準參考國內(nèi)外市場行情

　　“如同在商場買衣服一樣，各維修站對維修費用的定價是一種市場行為，不同檔次的維修站，定價標準各有不同。”評估中心黎治秋舉例將生硬的條列解釋得淺顯易懂。一般來說，保險公司在定損時會問詢事故車輛的維修是在特約維修站還是社會維修廠，如果是在特約維修站，其維修費用就會略高。

　　“最常見的保險理賠不足額情況一般出現(xiàn)在某些單店壟斷的高端豪華車型上。”黎治秋向記者舉例，該評估中心08年處理的一起典型的賠付不足案件，就是某高端豪華車的單車事故。當時受理保險公司定損為16萬元，而4S店維修站定價29萬元。雙方對理賠定損產(chǎn)生了較大分歧。由于豪華車的原裝配件不易購買，市場定價各說不一。最后，評估中心通過國內(nèi)、國際市場等多渠道詢價并評估，該車賠付最終定價在24萬元，為事故處理提供了合理依據(jù)。

　　提示：道路交通事故無論有責還是無責方，在出現(xiàn)事故時都盡量先向特約維修站咨詢，在向保險公司理賠時才能對定損價格做到心中有數(shù)，避免賠付不足，為事故處理帶來不必要的麻煩。

　　律師解析

　　重慶康實律師事務(wù)所律師吳奎：從法律角度看，當車主、保險公司和特約維修站就車輛損失或修理費用經(jīng)充分協(xié)商，仍然無法達成一致時，應(yīng)由車主和保險公司共同委托第三方，即車輛評估定損中心進行評估，以評估結(jié)果作為保險公司理賠的依據(jù)。如果評估結(jié)果與車輛實際維修費用還存在較大差距時，那么車主在有充分證據(jù)證明其維修費用(如材料費和工時費)是必須且無法降低，則可以在先行墊付差額部分后向保險公司追償。